浙江新闻1月27日电（张益聪 黄艳丹）一笔600万元的贷款，对于一家年销售收入为零的初创企业意味着什么？对于浙江一家研发固态电池电解质的新材料公司而言，这笔2025年初到位的资金，是生死攸关的“氧气”。

　　上述企业成立仅一年，手握技术却无产品销售，贷款需求被传统银行拒之门外时，温州银行衢州分行通过一次次深度调研，搭建起技术和信用的桥梁，为企业完成了基于“技术信用”的授信落地，助推初创企业实现从技术到市场的关键一跃。

　　这个故事，仅是温州银行面对这类问题的缩影。“科技金融”该如何精准支持企业高质量发展？

日前，温州银行与企业共同举办“温州好成果”路演现场。黄艳丹 供图

　　评审之变：从“看过去”到“评未来”

　　传统银行信贷有一套运行多年的逻辑：看报表、重抵押、审流水。这套逻辑对成熟的制造企业有效，却常常将尚未产生现金流的早期科技企业挡在门外。

　　对此，温州银行的改变是从重构评审标准开始的。对于早期硬科技企业，他们率先将评估重心从“财务信用”转向“技术信用”。一套新的评估模型被建立起来，核心指标包括技术的先进性、核心团队的背景、专利的布局质量以及产业政策的适配度。

　　譬如，温州银行高新支行在对接温州某制药机械企业时，精准识别其技术创新的“种子潜力”，为该企业初建提供了1000万元“信用+保证”贷款，切实扮演“科技红娘”与“金融顾问”双重角色。

　　这意味着，银行的信贷评审员需要拥有一定程度的“技术力”。他们不再仅面对数字做判断，而是需要理解技术路线的可行性、判断团队的执行力、评估专利的“护城河”。这种转变，旨在破解科技成果转化“最初一公里”的融资难题，敢于为技术的“未来可能性”提供启动资金。

日前，温州银行服务的芯片制造企业产线。黄艳丹 供图

　　产品之新：用“技术流”替代“抵押物”

　　对于进入快速成长期的科技企业，另一个普遍痛点是“轻资产”。科技企业最有价值的是人才、技术和知识产权，而非厂房土地等传统抵押物。

　　因此，温州银行的解决方案是，推出以“技术流”为核心的专属评价体系和信用贷款产品。以杭州某生物识别芯片领域的国家级“小巨人”企业为例，该企业在抢抓市场机遇时急需资金扩产，却受困于缺乏足额抵押物。

　　为此，温州银行杭州分行通过“技术流”模型，量化评估了上述企业的知识产权密度、研发投入强度和行业技术领先度，最终迅速发放了1100万元无抵押的信用贷款。这笔钱不仅保障了新产线投产，还帮助企业成功竞得头部客户的千万级订单。

　　“技术流”评价的背后，是温州银行试图为企业的“创新力”定价。这种模式将看不见的研发能力、技术壁垒，转化为看得见的信用额度，让“知本”真正变为“资本”。

日前，温州银行职员深入服务企业调研。黄艳丹 供图

　　生态之立：从“单点借钱”到“全程陪伴”

　　金融赋能科技创新，远不止于发放一笔贷款。温州银行的实践逐渐向构建“服务生态”演进，旨在覆盖企业从孵化、成长到成熟的全周期。

　　这种生态化服务体现在模式上，是从“等客上门”到“主动嵌入”。温州银行高新支行不仅为科技企业提供贷款，还通过与企业协办创新路演、参与科技园企业入驻评审等方式，在技术开发的最早阶段，精准识别和对接“种子企业”，提前规划长期金融服务方案。

　　这种生态还体现在对成熟期企业的综合赋能上。以宁波一家从事再生金属资源化的“小巨人”企业为例，随着其海外生产基地投产，复杂的跨境金融需求应运而生。

　　面对企业需求，温州银行宁波分行提供了涵盖流动资金贷款、承兑汇票、信用证在内的1亿元综合性授信方案，匹配其全球采购、生产、销售的全链条节奏。这种服务，跳出了单点融资，转向了对企业整体运营的金融支撑。

　　温州银行机制、体系、服务革新，有效破解传统金融与科技创新的资源错配，持续激活区域新质生产力的创新活力。（完）